Pre nepočujúcich: NRoPE 024: Poistiť rodičov alebo deti?

Hosť: Danka Šlopková (vzťahová manažérka pre externých partnerov spoločnosti UNIQA)
Moderátor: Tomáš Buzogáň /  LinkedInweb 

Epizóda NRoPE 024 – audio

Prepis

Tomáš Buzogáň: Priatelia a vážení poslucháči, moje meno je Tomáš Buzogáň a ja vás vítam pri počúvaní podcastu NA ROVINU o peniazoch. Či už nás počúvate v podcastových aplikáciách alebo na webe Narovinu.online, je dôležité, že ste si našli svoj drahocenný čas na počúvanie už druhej časti rozhovoru s úžasnou hostkou Dankou Šlopkovou, vzťahovou manažérkou pre externých poradcov spoločnosti UNIQA. Dani, vitaj. 

Danka Šlopková: Ďakujem veľmi pekne. Som rada, že minule sa nám to podarilo všetko nezodpovedať a dostala som príležitosť sa s vami znova stretnúť. 

Tomáš Buzogáň: Presne tak. Tá téma, ako som ti aj minule hovoril, je naozaj veľmi obsiahla. Takže som veľmi rád, že sme sa znova stretli. A poďme hneď na to. Poďme hneď rovno zhurta na to. 

Danka Šlopková: Poďme. 

Tomáš Buzogáň: Poistenie o čom je, ako by sme mali pristupovať k zdravotnému dotazníku a tak ďalej, to sme si všetko povedali v minulom dieli. Tento diel ma bude zaujímať poistenie ako také – poistenie rodičov, detí, duševné choroby, práceneschopnosť, kritické ochorenia. Toto naozaj teraz je veľká téma aj v mojom osobnom živote. Poďme teda na to poistenie rodiny a detí. Poistiť rodinu alebo poistiť deti? A keď poistiť deti, či ich poistiť napríklad na úrazy alebo na kritiky? A keď rodinu, na aké poistenie? 

Danka Šlopková: Áno. Čiže to sú presne tie otázky, s ktorými by ste vy mali otvárať potreby vašich klientov, s ktorými sa stretávate. Čiže len také zopakovanie, že poistenie je vlastne princíp solidarity a možno niekde finančná nejaká istota, finančná istota, virtuálna istota v tom zmysle, že ak sa mne čokoľvek stane, tak prídu peniaze, ktoré pomôžu prežiť mojej rodine zmenenú životnú situáciu. Čiže pre mňa samú za seba možno stratu príjmu, pretože prišla nejaká ťažká choroba. Alebo pre môjho partnera, možno pre moje deti, že príde suma peňazí, že keď už na celý ten život a rodinu ostala som sama, tak mám aspoň peniaze, ktoré mi pomôžu prežiť to, čo práve prišlo. A ktoré kým sme zdraví a je nám dobre, vôbec nepripustíme. Takže poistenie, rizikové životné poistenie a možno segmentácia komu čo, takže závisí, v akej životnej situácii sa nachádza klient. Takže ak je to klient, ktorý skončil vysokú školu… 

Tomáš Buzogáň: Prepáč. Dajme tomu, že je čerstvo ženatý alebo má nejaké malí dieťa a má nejaký úver. 

Danka Šlopková: Takže ideme vyslovene, má malé dieťa a má malý úver. Teda malý, úver má veľký. Malí dieťa a veľký úver. Veľký úver a ešte k tomu žena je na materskej alebo rodičovskej dovolenke. Takže treba sa s nimi baviť o tom, aké majú finančné rezervy, aký majú pravidelný mesačný príjem a aké majú pravidelné mesačné náklady. A spraviť situáciu a predstavu, čo by sa mohlo stať, keby napríklad jednému z nich bola diagnostikovaná onkologická choroba. Štandardne vieme, že onko choroba doba liečenia PN-ka minimálne a odporúčajú ten 1 rok. Ak je ten zdravotný stav ešte nedoliečený, tak po onko chorobe klient reálne môže požiadať aj o invalidný dôchodok. No a od toho závisí, že nechodím rok do práce, som na nemocenskej dávke. Mesačne mi príde namiesto možno a keď to teraz poviem, že príjmu 1500 € mi príde 700 € + rodičovský príspevok manželky. A potom ostanem na invalidnom dôchodku a invalidný dôchodok je možno o sume alebo poviem, že priemerný invalidný dôchodok za prvý polrok nad 70 % v tomto roku zo Sociálnej poisťovne vychádza niekde okolo 416-420 €. Čo s takýmto príjmom 420 verzus 1500, ktorý som mala predtým, než mi diagnostikovali takéto ochorenie? 

Tomáš Buzogáň: A splátky hypotéky musia. OK, čiže keby… 

Danka Šlopková: A splátky hypotéky, splátky za mobilný telefón… 

Tomáš Buzogáň: Kryť nejakú základnú smrť napríklad na výšku úveru a potom tie kritické ochorenia, o ktorých teda hovoríš, onko choroby a tak ďalej. 

Danka Šlopková: Takže presne otázka… 

Tomáš Buzogáň: Ale koľko? Koľko to je eur? Vieš, povedzme presne, že koľko, ako si to ja mám vypočítať? Koľko to presne má byť tá poistná suma? 

Danka Šlopková: Alfa a omega – na koľko rokov by som potrebovala prekryť respektíve postavenie. Takže poďme na toho mladého človeka s malým dieťaťom a úverom. Je o tom, že poď si predstaviť zmenenú životnú situáciu. Nech sa to neudeje, ale poďme sa reálne o tom baviť. Takže máš úver 100000 a v úvodzovkách nevrátiš sa. Ráno si sadol do auta, nevrátiš sa domov. Koľko bude potrebovať tvoja žena na to, aby poprípade mohla splatiť ten úver, aby mala na tú poviem mesačnú splátku? Respektíve aby potom mala peniaze aj na to, že musím zaplatiť nájomné, musím zaplatiť škôlku pre dieťa, poprípade opatrovateľku, lebo potrebujem začať chodiť do práce, lebo mám len rodičovský príspevok v takej a takej výške. Takže odporúčanie na smrť, akú poistnú sumu pri úvere 100000? 

Tomáš Buzogáň: Kalkulačka, vypočítam nejaké mesačné… 

Danka Šlopková: Presne. Koľko máš úver, toľko by tam malo byť. S tým, že ešte veľmi pozitívne je, že tak, ako sa ten úver z roka na rok znižuje pravidelnými splátkami, tak jedna z ponúk ohľadom poistných súm je, že vieme dať poistné klesajúce poistné sumy pre prípad smrti a je to v úvodzovkách nižšia cena poistenia. 

Tomáš Buzogáň: Dobre a poďme na tie kritické ochorenia. Štatisticky ako to vidíš ty, čo sa týka kritických ochorení u ľudí? Koľko napríklad poistných udalostí máte? 

Danka Šlopková: Pri kritických chorobách a poviem hlavne pri onko chorobách nám poistné plnenia rastú. Tak, ako som minule spomínala, ja som veľmi, veľmi dlho v poisťovníctve a odžila som aj to, keď sa len začali predávať kritické choroby. Predávalo sa pár diagnóz a vtedy nás… Bolo to ešte v minulom tisícročí. Vtedy tie štatistiky hovorili, že kritické choroby a predpoklad plnenia a riziková kategória sú muži nad päťdesiatku – nad päťdesiatkou srdcovocievne ochorenia, ženy boli štyridsiatničky na onko choroby. Čo teraz vôbec neplatí. 

Tomáš Buzogáň: Čo už teraz neplatí. 

Danka Šlopková: Pretože každý sám sa zamyslite nad tým, či v svojom okolí poznáte onko pacienta. A poviem, že nad 80 % by som od vás dostala odpoveď, že áno. A predstavte si vstup… teda vek toho človeka, ktorého poznáte, a má takýto zdravotný problém. 

Tomáš Buzogáň: Sa znižuje. Extrémne sa znižuje. 

Danka Šlopková: Bavíme sa reálne o tridsiatnikoch a štyridsiatnikoch, ktorí naozaj majú onko problémy. A ešte teda otázka a na ňu odpoveď, do akej výšky? Čiže ľudská psychika je neskutočná v tom zmysle, že chcem bojovať. Čiže dali mi, teda dostala som chorobu, potrebujem to odžiť. Potrebujem sa niečo z tej choroby naučiť, chcem sa vyliečiť. Čiže možno tie kritické choroby a uhol pohľadu je, že budeš rok na PN-ke, poďme sa pozrieť na poistnú sumu, koľko by si potreboval na rok na tvoje náklady, poprípade ešte nejaké náklady na ďalšiu liečbu, ktorá by ti pomohla tú chorobu prekonať. No a potom ešte sa zo všetkého spamätávaš, tak možno na kritické choroby dvojročný príjem, cca dvojročný príjem. 

Tomáš Buzogáň: OK, s tým súvisia aj trvalé následky a tak ďalej. To sú jedno s druhým. Je to tak hnusne povedané, ale čo je horšie? Keď ostaneš, akože máš chorobu, alebo zomrieš? Nie? Že tak sa to zvyčajne… 

Danka Šlopková: No, ja poviem, že to nie je, že čo je horšie. Ja vždy poviem, že zamysli sa sám nad sebou. Keď zomrieš, už ťa nič nebude trápiť. Ale bude sa trápiť tvoja žena a tvoje deti. Hej, ale ty už si hore na obláčiku, hompáľaš nohami. 

Tomáš Buzogáň: Ale možno len chvíľu. Podľa toho, aký mali vzťah. (smiech) 

Danka Šlopková: No, áno. Ale na druhej strane… 

Tomáš Buzogáň: Ale horšie sa budem trápiť, keď dostanem. 

Danka Šlopková: Keď ostaneš na invalidnom vozíku a budeš mať otázky prečo som na toto nemyslel, keď si ty za mnou prišiel a si sa začal mňa pýtať, či chcem poistku. Alebo keď ja som za tebou prišla, že vybav mi úver, ale poistenie nepotrebujem. 

Tomáš Buzogáň: Presne tak, čo je naozaj veľmi častá odpoveď našich klientov. Poďme na to poistenie, ešte trošku zabŕdnem do toho poistenia rodiny. To znamená, živiteľ by sa mal poistiť na vyššiu sumu? 

Danka Šlopková: Určite áno. 

Tomáš Buzogáň: Keď sú napríklad na úvere dvaja, čo pol na pol tá poistná suma? Alebo keď pracujúci dajme tomu. 

Danka Šlopková: Zase závisí… Minule sme sa bavili o otázkach ohľadom zdravotného stavu klienta. Ale treba sa baviť aj o tom, ako majú svoj rodinný rozpočet a niekde v pomere. Čiže máme 100 % rodinného rozpočtu. Otec, manžel prispieva sedemdesiatimi percentami, manželka tridsiatimi percentami. Určite vyskladať poistnú ochranu a poistenie v pomere, že nielen muž, ale aj žena. Hej, že čo by to spravilo s rodinným rozpočtom? 

Tomáš Buzogáň: OK. Na novej poistnej zmluve, čo by, aké pripoistenia mali byť, samozrejme, závisí od finančného sprostredkovateľa a od všeobecnej debaty. 

Danka Šlopková: A od vašej profesionality. 

Tomáš Buzogáň: Presne, presne tak. Veľmi veľa klientov dáva poisťovať aj deti – napríklad denné odškodné za úraz, nemocnicu z choroby, úrazu a tak ďalej. Koľko dnes – ja stále hovorím mojim klientom, no koľko to dieťa dnes v tej nemocnici je? Deň, dva, to by musela byť extrémne vážna nejaká choroba, aby v tej nemocnici bolo dlho. Ja som mal klienta, ktorý mal nejaké odtrhnuté rameno a bol tam 3 dni, takže tak. 

Danka Šlopková: Áno. 

Tomáš Buzogáň: Čo u detí, aké pripoistenie? 

Danka Šlopková: Moja otázka alebo na to, či poistiť alebo nepoistiť dieťa, tak začnem príbehom zo života. Čiže voľakedy dávno som dostala teda do mailu, fungovali už maily, že proste… A bola to veľmi ťažká situácia, ja si to pamätám a je to pre mňa príklad. Príklad s tromi výkričníkmi je, že obchodník respektíve ja použijem to slovíčko, že poisťovák prišiel za klientkou a povedal, že poisti svoje deti. Čiže v tom čase spravila svojim detičkám nielen poistenie rizikové, ale aj investičné životné poistenie. To je zase na ďalší podcast. A v rámci toho vlastne spravila poistky pre svoje deti. Ale to, čo prináša život a vôbec nepripustíme, o 3 mesiace exmanžel zastrelil matku svojich detí. No a my sme dostali do poisťovne, že detičky sú poistené, ako bude o nich postarané? Takže detičky dostali naspäť zaplatené trojmesačné poistné, lebo každé jedno, teda boli dve deti, každé jedno malo spravené investičné životné poistenie bez akéhokoľvek pripoistenia. A moja otázka: prečo nebola poistená matka, ktorá bola samoživiteľka svojich dvoch detí? Čiže keby ja ako matka si dostanem správne otázky a stretnem toho správneho finančného poradcu a on mi povie, že deti nepotrebujú byť poistené. Vy potrebujete mať istotu, že keby vám sa čokoľvek stalo, tak z vašej poistky dostanú deti peniaze, z ktorých budú aspoň finančne zabezpečené pre ďalší život. 

Tomáš Buzogáň: Najlepšie poistené dieťa je dobre poistený rodič, ako sa hovorí. 

Danka Šlopková: Správne, toto je krásna veta. Ďakujem za ňu. No a zároveň otázka ešte možno, čo tým detičkám vieme poistiť, alebo môj argument je, že tak, ako je váš rodinný rozpočet, tak sa spýtam, či rodina potrebuje 200 € za to, že dieťa si zlomilo ruku? Pretože kým ja viem chodiť do roboty a priniesť tú svoju výplatu, tých 200 € nepotrebujem, radšej poviem, že to, čo by som zaplatila za tú poistku dieťaťa, by som navýšila to poistné krytie a tú dobrú poistku rodiča. 

Tomáš Buzogáň: Mne sa veľmi páči, že si dáš otázku a potom na ňu odpovedáš. Lebo vlastne mi tým uberáš prácu. Takže ja sa dnes cítim naozaj dobre. Ďakujem veľmi pekne. Poďme na kritické ochorenie detí. 

Danka Šlopková: Áno. 

Tomáš Buzogáň: Poistiť / nepoistiť? Lebo tak, ako sme tu pred chvíľou možno počuli, že či ten rodič náhodou nie je nejaký taký, že neprivoláva si niečo a tak ďalej? A keď už poistiť to dieťa na kritické ochorenia, čo je v tých kritických ochoreniach? Aké môže mať dieťa kritické ochorenia a na akú sumu by to bolo podľa teba vhodné? 

Danka Šlopková: Čiže tu je zase otázka v rámci toho finančného poradenstva na rodiča, či si vie predstaviť v úvodzovkách, veľmi ťažko sa predáva negatívna emócia. Ešte k tomu, že dieťa by mohlo ochorieť. Ale vlastne vy sa pýtate na rodinnú kasu, na finančné rezervy, nastavujete tok peňazí tej ktorej domácnosti v tej ktorej rodine. Čiže viete odporučiť, či tá rodina by mala sumu peňazí, keby im dieťatko ochorelo. Hej, čiže ak vidíte, že nastavujete splácanie hypotéky, splácanie životnej poistky, k tomu možno poistenie auta a tak ďalej, že tie rodinné financie sú nad, na knap, tak poviem, že tomu dieťaťu spraviť to pripoistenie kritických chorôb. No a presne to, čo môže postrehnúť a je to veľmi ťažká životná situácia choroba dieťaťa je, že dieťatko môže mať problémy so srdiečkom, môže dostať cukrovku, môže neviem ostať, stratiť sebestačnosť. Tak je to určitá suma peňazí, ktorá by tým rodičom pomohla prekryť nepredvídané náklady na liečbu dieťaťa. 

Tomáš Buzogáň: Predpokladám, že tam ale nie sú nejaké také choroby zvláštne, ktoré sa vymykajú nejakým tabuľkám? 

Danka Šlopková: Nie, nie, nie. Sú to… Napríklad dieťatko bude mať kliešťa, dostane encefalitídu. Hej. 

Tomáš Buzogáň: Toto tam je? 

Danka Šlopková: Toto tam je, presne tak. 

Tomáš Buzogáň: OK. Takže odporúčame nejaké trvalé následky, možno kritické ochorenia. Čo smrť u detí? Je to podstatné podľa teba? 

Danka Šlopková: My ako poisťovňa ani nepovoľujeme nejaké veľké krytie na smrť dieťaťa. Pretože to vnímame z toho etického hľadiska, že rodič nemôže participovať na smrti svojho dieťaťa. 

Tomáš Buzogáň: Tiež záleží vlastne od zvyšných pripoistení. 

Danka Šlopková: Áno, ja sama som voľakedy mala veľmi ťažkú otázku, keď sa mi narodil syn. Aj minule som o ňom rozprávala. Že vtedy fungovala jedna poisťovňa a každá dedina mala svojho poisťováka a ja som prišla z pôrodnice… 

Tomáš Buzogáň: Áno a všetci mali rovnaké poistky. 

Danka Šlopková: A on zazvonil pri dverách a povedal mi, že poistite si svoje dieťa, aby ste mali peniaze, keď zomrie. 

Tomáš Buzogáň: Zlatý, ale vidíš, ako sa o teba staral? 

Danka Šlopková: No a vtedy som povedala, že ja nepotrebujem mať peniaze, keď moje dieťa zomrie. Moje deti nikdy neboli poistené. 

Tomáš Buzogáň: Kedy to dieťa treba poistiť, v akom veku? 

Danka Šlopková: Poviem, že možno ten uhol pohľadu, kedy treba dieťa poistiť je, ak začne robiť nejaký šport. 

Tomáš Buzogáň: Ja, že neplechu. (smiech) 

Danka Šlopková: (smiech) Nie, nie, nie. Čiže možno chcem a vidím kariéru, športovú kariéru. Ale nemusím vidieť kariéru, ale poviem, že chcem, aby sa moje dieťa pravidelne hýbalo. 

Tomáš Buzogáň: Dobre, ale tie kritické ochorenia u detí, ony sa zvyčajne prejavia možno v takom mladšom veku, nie? 

Danka Šlopková: Takže dieťa vieme poistiť od narodenia. Hej a kritické choroby, kritické choroby sú nastavené na 6 týždňov veku dieťaťa a možno taká rekapitulácia z predchádzajúceho podcastu – čakacia lehota. Tak keď poisťujeme bábätko, tak pri bábätku nevieme ešte, čo všetko vlastne v tom telíčku môže byť naskladané, tak práve pri kritických chorobách je pre dieťatko na prvé poistné plnenie čakacia lehota pol roka od dátumu začiatku poistenia. 

Tomáš Buzogáň: Dobre. Poďme ešte tak v rýchlosti na tie kritické ochorenia. Stále sa okolo nich točíme. 

Danka Šlopková: Áno, áno. 

Tomáš Buzogáň: Ak diagnostikujú klientovi kritické ochorenie, neviem napríklad nejakú rakovinu, čo som aj spomínal na začiatku, že teraz je toho dosť veľa, ako prebieha ten proces? Idem k lekárovi, ten ma pošle na nejaké vyšetrenie a tak ďalej. Idem na PN-ku, teraz som doma. Začnem zisťovať, čo mi je a tak ďalej, zbieram si nejaké lekárske správy. Kedy ja ako klient, ktorý si je vedomý toho, čo platí a aké mám poistenie, vymyslím si, mám kritiky na rakovinu vo výške dajme tomu, aby sa to dobre rátalo, 10000 € vymyslím si. Hej.  

Danka Šlopková: Áno. 

Tomáš Buzogáň: A idem teraz k lekárovi a poviem, OK, ten mi diagnostikuje napríklad rakovinu in situ, teraz je to také, nie? 

Danka Šlopková: Áno, každý o tom hovorí, či to poisťovňa plní alebo neplní. 

Tomáš Buzogáň: Tak presne. Alebo dajme tomu rakovinu krčka maternice a tak ďalej. Kedy ja mám povedať poisťovni v Uniqe, že OK, diagnostikovali mi rakovinu? A keď to poviem, aký je ten postup? Kedy dostanem peniaze a koľko? 

Danka Šlopková: Dobre. Takže čo je veľmi dôležité a učiť ľudí, že my ako finanční poradcovia alebo vy ako finanční poradcovia nie ste pri nich len vtedy, kedy sa podpisuje poistná zmluva. Ale ste práve pri nich, keď sa stane takáto životná situácia. Takže veľmi dobre je vždy sa obrátiť na vás a vy viete potom poradiť. No a tá rada by mala byť, že poďme na tie kritické choroby. Čiže klient si zistil nejakú hrčku, bol u obvodného lekára, poslal ho k onkológovi. Pri kritických chorobách a pri onko chorobe je veľmi dôležité vyšetrenie a teraz ty mne pomôž… ktoré potvrdzuje rakovinu. 

Tomáš Buzogáň: To neviem, čo máš na mysli. 

Danka Šlopková: Dobre, dobre, je jedno špeciálne vyšetrenie, ktoré povie, že ten názov je pozitívny a je to onko choroba. 

Tomáš Buzogáň: Čo nejaká mamografia alebo čo? 

Danka Šlopková: Napadne ma. Výpadok, výpadok, ale nevadí. Prídeme na to. Čiže výhoda ešte tejto doby je, že mám pri sebe vždy mobilný telefón. Lekár píše lekárske správy do mojej zdravotnej karty, poprípade odborný lekár mi dá popis vyšetrenia pre obvodného lekára. Takže všetko si fotím. No a histológia, vidíte, prišla myšlienka. Čiže pri tej onko chorobe je veľmi dôležité histologické vyšetrenie. Keď histológia potvrdí, že nádor je pozitívny, mám splnené všetky podmienky na to, aby som nahlásila kritickú chorobu v dôsledku onkológie. 

Tomáš Buzogáň: Takže relatívne skoro, relatívne skoro. 

Danka Šlopková: Áno. No a vlastne to, čo priniesla táto doba a vďaka v tomto prípade za online svet, každý 1 klient si vie otvoriť www.uniqua.sk. Je tam priamo tlačidlo Riešiť škodu. Viem všetko nahlásiť cez počítač, pripnúť nafotené alebo naskenované lekárske správy a je všetko nahlásené tak, aby sme klientovi, ak je potvrdená histológia, vedeli poslať čo najskôr peniaze na účet. 

Tomáš Buzogáň: Koľko je tých peňazí? Napríklad 10000 € som mal poistnú sumu. 

Danka Šlopková: Koľko si dojedná. Čiže ak je to rakovina in situ… 

Tomáš Buzogáň: Čo znamená, že to je? 

Danka Šlopková: Rakovina in situ znamená, že našťastie je to opuzdrený nádor alebo teda nejaký útvar v ľudskom tele, ktorý doktor dokáže vylúpnuť. Ja to tak nazvem, že vylúpnuť a neostane žiaden ďalší náznak v tele. Na to sa zväčša potom dáva len rádioterapia, nie chemoterapia. Čiže hovoríme, že in situ je rakovina na 99 % vyliečiteľná. Tak u nás v našej rizikovke dávame 20 alebo 30 % čiastočného plnenia. Čiže dané percento z poistnej sumy. 

Tomáš Buzogáň: Kedy by som mal plnú sumu? 

Danka Šlopková: A plná suma je, keby to už bol nie in situ nádor, ale nádor, ktorý môže zasahovať už do ďalších tkanív. Takže podľa toho už potom klient dostáva vyplatenú celú dohodnutú sumu na zmluve. 

Tomáš Buzogáň: Celú sumu. Čiže dostanem 10000, použijem ich na liečbu. 

Danka Šlopková: Je vyplatené. Použijem ich na liečbu. 

Tomáš Buzogáň: A potom ak mám nejaké trvalé následky z tej choroby, je tam nejaké ďalšie pripoistenie? 

Danka Šlopková: Trvalé následky – my sme toto už párkrát spomenuli. 

Tomáš Buzogáň: Alebo invalidita. 

Danka Šlopková: A neupresnili sme to, že trvalé následky v tej zmluve sa ponímajú na úraz a na náhodné nejaké zmeny zdravotného stavu. Ale dobre si to teraz pomenoval – invalidita. Pri tých onko chorobách platí, že liečba by mala byť a zväčša lekári odporúčajú 1 rok. V rámci nemocenského poistenia ak ten zdravotný stav sa nezlepšil a onko pacient je stále onko pacient, môže požiadať Sociálnu poisťovňu o invalidný dôchodok. A to je ďalšie pripoistenie na zmluve a veľmi dôležité aj pre úverového klienta. 

Tomáš Buzogáň: Áno, extrémne dôležité. 

Danka Šlopková: Že reálne tá zmena zdravotného stavu mu zníži pracovnú, percento pracovnej schopnosti. Sociálna poisťovňa na základe lekárskych správ po roku vyhodnotí znížené percento pracovnej schopnosti v rámci poistenia nad 40 alebo nad 70 %. Ak riziko je naplnené… 

Tomáš Buzogáň: Keď to bude nad 40, tak mi vlastne vyplatia, áno? 

Danka Šlopková: Poisťovňa vyplatí. Inak naozaj aj reálne na trhu funguje a možno aj pre vás ako finančných poradcov prosba je, že onko pacient zväčša… Väčšina onko pacientov ani nežiada o invalidný dôchodok, pretože to je tá psychika, že ja som tú robotu teda chorobu zdolal a ja chcem v bežnom živote pokračovať ďalej. Ale keby požiadal, tak onko pacient je považovaný za onko pacienta ešte 5 rokov v úvodzovkách po ukončení liečby. 

Tomáš Buzogáň: Dobre. Posledná otázka k tým kritikám. Viem si po uplatnení sumy alebo nejakej poistnej udalosti, že UNIQA mi dá peniaze, viem si potom znova pripoistiť ja neviem o 5 rokov o 10 to isté? 

Danka Šlopková: Áno, viem. Pre onko pacienta je, že si vyliečený, ak 5 rokov vlastne si nazvem to slovíčkom, že čistý. Čiže chodíš na preventívne kontroly, rakovina sa nevrátila. A napríklad pri srdcovocievnych ochoreniach, lebo aj to je kritická choroba – infarkt alebo mozgová príhoda – tak si ďalej poistiteľný, nanovo poistiteľný rok po ukončení liečby. Samozrejme, vždy to závisí od konkrétneho klienta a konkrétnej diagnózy. 

Tomáš Buzogáň: Veľmi ťažké témy sme si dnes dali. 

Danka Šlopková: Ťažké, ťažké, ale dôležité do života. 

Tomáš Buzogáň: Veľmi dôležité. A teraz poďme ešte na jednu ťažšiu. Tak aby sme ešte pridali. Duševné ochorenia. 

Danka Šlopková: Áno? 

Tomáš Buzogáň: Veľmi spomínaná téma v posledných časoch. Aj Petra Vlhová niečo k tomu rozpráva. 

Danka Šlopková: Áno, máme. My ako UNIQA druhý rok máme kampaň za duševné zdravie. S tým, že áno. Aj ja teraz registrujem, že aj Petra Vlhová či už v televízii alebo teda na billboardoch hovorí o tom, že aj oni ako vrcholoví športovci prežívajú stres a je to o tom, či sme alebo nie sme odolní. Ale jedno je Petra Vlhová, druhé je korona. Čiže nárast, nárast diagnóz… 

Tomáš Buzogáň: Čo je lepšie? (smiech) 

Danka Šlopková: Nárast diagnóz, psychických diagnóz bolo zaevidovaných aj vlastne v roku 2020, kedy… 

Tomáš Buzogáň: No, lebo sme boli doma. Mohli sme rozmýšľať nad… 

Danka Šlopková: Ľudia boli doma, áno, áno. Aj tak sa hovorí… 

Tomáš Buzogáň: V rámci ktorého, teraz ti skáčem, prepáč. V rámci ktorého pripoistenia sú tie duševné choroby? 

Danka Šlopková: Áno, duševné choroby sú kryté v rámci teda nášho UNIQA rizikového životného poistenia v invaliditách. Všetky diagnózy na psychické choroby sú pod invalidným dôchodkom a možno informácia, že… 

Tomáš Buzogáň: Prepáč, invalidita je napríklad nad 40 %… 

Danka Šlopková: Aj nad 70 %. A informácia pre vás, že najčastejšie priznávané invalidné dôchodky či už nad 40 alebo nad 70 % v inom poradí, ale v prvej trojke je onko… Pardon. Nad 70 sú prvé onko choroby, druhé sú psychické choroby. Nad 40 % takisto psychické choroby sú v prvej trojke, ale onko choroby sú myslím, že na piatom alebo šiestom mieste ako diagnóza, pre ktoré Sociálna poisťovňa priznáva invalidné dôchodky. 

Tomáš Buzogáň: V minulej časti sme sa bavili o tom, že je veľmi ťažké diagnostikovať bolesť chrbta. 

Danka Šlopková: Áno. 

Tomáš Buzogáň: Ako diagnostikujeme duševné ochorenia? Dnes dostať sa ku psychológovi je ťažké, je ich málo. Sú tam veľmi dlhé čakacie doby. To je taká, že akože čakáš na vyšetrenie. To je taká moja prvá otázka, že ako sa diagnostikuje to a druhá otázka je taká, že ako poisťovňa ocení môj duševný stav? 

Danka Šlopková: No, poisťovňa neocení. 

Tomáš Buzogáň: Ako myslím, že… 

Danka Šlopková: Ocení to doktor, hej. Čiže v úvodzovkách… 

Tomáš Buzogáň: Áno, tak to myslím. Koľko mi preplatí poisťovňa? 

Danka Šlopková: Psychická choroba, psychická choroba je o tom, že možno človek, ktorý je tým postihnutý, to nepripustí, ale vníma to jeho rodina, jeho priatelia a jeho najbližší ľudia. A ako u nás funguje zdravotná starostlivosť, máš nejaký problém? Bolo by dobré ísť k obvodnému lekárovi. Obvodný lekár ti odporučí návštevu psychológa a zároveň aj návštevu psychiatra. Neviem, či ste postrehli / nepostrehli, ale lieky na psychickú chorobu musí predpisovať psychiater. Áno, je ich málo a diagnózy rastú. Alebo počet diagnóz, ochorení rastie. Ale keď človek chce, tak cestu nájde. No a dokonca invalidný dôchodok a psychická choroba je špeciálny status, pretože lekár môže odporučiť návrh na invalidný dôchodok zo psychickej choroby už po pol roku trvania pracovnej neschopnosti. 

Tomáš Buzogáň: Prepáč, takže ja dostanem plnenie len z invalidného dôchodku? 

Danka Šlopková: Áno. 

Tomáš Buzogáň: Čiže nie je nejaké čiastočné plnenie? 

Danka Šlopková: Áno. Nie je čiastočné plnenie. 

Tomáš Buzogáň: OK, na to som narážal na začiatku. 

Danka Šlopková: No a Sociálna poisťovňa vlastne ocení… 

Tomáš Buzogáň: Možno PN-ka, či? 

Danka Šlopková: PN-ka, PN-ka. Má výluky na psychické choroby. 

Tomáš Buzogáň: Dá sa PN-kovať? 

Danka Šlopková: Čiže v PN-kách je výluka na psychické choroby. Ale invalidita v tom rozsahu, ako viete ponúknuť vašim klientom, sa predáva asi od roku 2016. Čiže naozaj potreba poistenia, rozsah poistenia sa na trhu vyvíja podľa doby, v ktorej žijeme. Ale reálne Sociálna poisťovňa klienta naboduje podľa jeho diagnóz. A poviem, že má klient invaliditu nad 40 %, Sociálna poisťovňa, posudkový lekár mu spraví rozhodnutie, že napríklad máš bolesti chrbta, vieme, že tam je vybočená platnička, takže za to ti znižujeme pracovný, teda ten tvoj stav o 20 %. Alebo dáme ti 20 bodov. Máš k tomu psychickú chorobu, vyhorenie, za to ti dáme 40 bodov, čiže klient má priznanú zníženú pracovnú schopnosť o 60 %. Má dohodnutú invaliditu nad 40 %, poisťovňa vypláca celú dohodnutú poistnú sumu, pretože podmienka alebo podmienka na poistné plnenie bola splnená. 

Tomáš Buzogáň: Posledná otázka. Čím to je myslíš, že sa tak ako keby hanbíme alebo nerozprávame tak často o tých duševných chorobách? Že čím to tak je, že? 

Danka Šlopková: Neboli sme na to naučení. Sme… 

Tomáš Buzogáň: Že keď sa stretneš s nejakou známou, že čo máš nové? Joj, bolia ma kríže, ruka. Vieš, to hneď povieš tomu človeku. Ale akonáhle je to niečo s dušou, alebo ako by som to nazval, so psychikou lepšie asi lepšie slovo ako duša. 

Danka Šlopková: Je aj duša, aj duša je veľmi pekný. Len to je presne o tom, že my o tom nie sme naučení rozprávať. Čiže znova sú to veci, ktoré sa otvárajú. Tak, ako bolo spomenuté, tak UNIQA chce podporiť zdravie, duševné zdravie ľudí. Čiže sú známe tváre, ktoré o tom rozprávajú. Čiže nebáť sa priznať, pretože vieme riešiť veci, o ktorých vieme, ktoré priznáme. Ako keď o tom nehovorím, tak problém neexistuje. 

Tomáš Buzogáň: Čiže aj veľmi dobrý taký odkaz pre všetkých klientov – stále riešiť aktuálny zdravotný stav v prvom rade so svojím finančným sprostredkovateľom a hlavne otvorene komunikovať s poisťovňou. Vtedy je to najlepšia cesta, ako dosiahnuť spokojnosť aj vo vašom prípade, aj v prípade klienta. 

Danka Šlopková: Áno. Čiže to je to, čo sme v predchádzajúcom podcaste otvorili je, že treba sa vedieť otvorene porozprávať o tom, či potrebujem poistenie. Vašou profesionalitou je, že každému jednému klientovi viete ušiť poistenie, rizikové poistenie na mieru. A to, čo ja vo vašej spoločnosti, v spoločnosti PROSIGHT vnímam, že nestojíte pri vašich klientoch len vtedy, keď potrebujete uzatvoriť zmluvu. Ale stojíte pri nich aj v takýchto ťažkých životných situáciách. 

Tomáš Buzogáň: Je to jedna z hodnôt našej spoločnosti. Takže a toto sa mi aj tiež osobne veľmi páči na tom, že s tým klientom si budujeme vzťah. Povedala Danka Šlopková, externá manažérka či vlastne zase som to povedal zle. 

Danka Šlopková: Zase to môžem povedať ja? 

Tomáš Buzogáň: Ty máš dlhú… Povedz. 

Danka Šlopková: Vzťahová manažérka pre externých obchodných partnerov spoločnosti UNIQA. 

Tomáš Buzogáň: Mňa už tu netreba. Ďakujem veľmi pekne a prajem vám všetko dobré, vážení poslucháči. Verím, že sa budeme počuť aj niekedy nabudúce. Dani, ďakujem veľmi pekne. 

Danka Šlopková: Aj ja veľmi pekne ďakujem. Všetko, všetko dobré a hlavne veľa, veľa zdravia. 

Súvisiace články

Jáááj skoro som zabudol...

tu to dava

Automatický prístup k najnovším podcastom, livestreamom a informáciam z biznisu. Newsletter posielame prostredníctvom služby Mailchimp. Prihlásením sa súhlasíte so spracovaním osobných údajov.