Erika Mihaľová: PZP v kocke

O epizóde

Škodové udalosti a nehody sú síce nepríjemnou, ale inak bežnou súčasťou života na cestách. Kedy hľadáme vinníka a koľko čelných skiel preplatia poisťovne ročne? Kedy som vinníkom a kedy poškodeným pri škode motorového vozidla? Erika Mihaľová objasní rozmedzia povinného zmluvného poistenia – čo robiť, za kým ísť a kedy, v prípade nehody. Moderuje Tomáš Buzogaň, teamleader PROSIGHT Slovensko.

V rozhovore sa dozviete:

• rozdiel medzi PZP s havarijným poistením
• čo sú antidatové škody a prečo ich nerobiť
• ako sa vyhnúť regresiám a prečo nahlasovať škodovú udalosť načas
• aké sú povinnosti pri škodovej udalosti
• prečo platia mladí ľudia viac za PZP
• prečo ceny PZP stúpajú
• aké sú zmeny v zákone o nehode

Linky z podcastu:
https://www.skp.sk

Prepis epizódy

Tomáš Buzogáň: Aké zmeny nás čakajú od 1.7.2022 v rámci povinného zmluvného poistenia a koľko čelných skiel zaplatí poisťovňa každý rok? Aj toto sa dnes dozviete v našom podcaste NA ROVINU o peniazoch, ktorý vzniká vďaka spoločnosti PROSIGHT Slovensko. V nej na pozícii tímlíder už 7 rokov pracujem aj ja a na sociálnych sieťach ma nájdete pod menom Tomáš Buzogáň. Som veľmi rád, že moje pozvanie dnes prijala Erika Mihaľová, account manager. Erika, vitaj.

Erika Mihaľová: Vítam, ďakujem.

Tomáš Buzogáň: A ak by ste túto šarmantnú dámu chceli aj vidieť, máte možnosť, pretože video z dnešného nahrávania nájdete aj na YouTube. A bude tam, budem tam aj ja. Erika, takže pozrieš si ho?

Erika Mihaľová: Určite si ho pozriem.

Tomáš Buzogáň: Dobre, ďakujem pekne.

Erika Mihaľová: Pôjde tam niekde dole aj moje telefónne číslo?

Tomáš Buzogáň: (smiech) Minimálne a takisto kontakty na teba.

Erika Mihaľová: Výborne.

Tomáš Buzogáň: Kedy presne povinné zmluvné poistenie vzniklo, som nedohľadal, no jeho najstarší názov bol z roku 1957. Ale povinné zmluvné poistenie je povinné od roku 2002, 20 rokov nás poisťovne takto trýznia. Čo konkrétne znamená povinné zmluvné poistenie, Erika?

Erika Mihaľová: Povinné zmluvné poistenie je povinné, alebo zákonom dané poistenie, ktoré kryje škodu na motorových vozidlách, a hlavne kryje škodu tretej osobe. To znamená na majetku, na zdraví, na živote. A je to jediné poistenie, ktoré si musí každý majiteľ motorového vozidla strážiť, odsledovať a mať ho riadne ako keby aj zaplatené, aj riadne nastavené by som povedala.

Tomáš Buzogáň: Takže preplatí sa vlastne škoda, ktorú ja spôsobím niekomu. To znamená, mám dopravnú nehodu, autá sa zrazia, ja som teda na vine. Poškodené je auto človeka, ktorý bol predo mnou aj moje. Poisťovňa zaplatí, moja poisťovňa zaplatí škodu na jeho aute.

Erika Mihaľová: Presne tak.

Tomáš Buzogáň: A moju škodu zaplatí kto?

Erika Mihaľová: A napríklad… Ty sám.

Tomáš Buzogáň: Čiže keď je to napríklad veľmi vážna dopravná nehoda, alebo lepšie povedané, keď je to dopravná nehoda, kde je auto veľmi poškodené, tak svoju škodu hradím ja, áno?

Erika Mihaľová: Áno, povinné zákonné poistenie hovorí o tom, že neprepláca škodu na tvojom majetku. To znamená ani škodu, ktorú spôsobí tvoj rodinný príslušník. Dokonca včera sme to riešili, my máme vo VPP-čkach dané, že naše PZP-čko nekryje škodu tomu, s kým zdieľaš spoločnú domácnosť. To znamená manžel, manželka, brat. Každý, kto… Napríklad dajme tomu, že bývali by sme spolu, sme manželia a ty nabúraš vonku na parkovisku do môjho auta. Tým, že máme na občianskom zdieľanú rovnakú domácnosť, tak to nebudeme kryť.

Tomáš Buzogáň: Počkaj, čiže na dvore napríklad budeš parkovať tvoje auto. Ja si kúpim nové auto. Ty budeš parkovať svoje auto.

Erika Mihaľová: Áno, môj manžel si kúpi nové auto, áno.

Tomáš Buzogáň: Áno, môj manžel, teda tvoj manžel, či čí?

Erika Mihaľová: No, ty si môj manžel v tomto hypotetickom…

Tomáš Buzogáň: Áno, prepáč, ja som… Áno. Nabúraš moje auto na našom dvore, čiže bude škoda. Poisťovňa mi nepreplatí škodu?

Erika Mihaľová: Nič.

Tomáš Buzogáň: Kvôli tomu, že sme manželia.

Erika Mihaľová: Presne tak.

Tomáš Buzogáň: Prečo to tak je?

Erika Mihaľová: Vždy to tak je v PZP-čku. Je to zákonom dané.

Tomáš Buzogáň: Aby sme sa vyhli nejakým…

Erika Mihaľová: Aby sa jednak vyhlo podvodom, poistným podvodom a takýmto podohadovaným a je to hlavne kvôli tomu, aby sa aj poisťovňa chránila. Hej, že je to čudné, lebo najjednoduchšie kde sa dohodneš? V rodine.

Tomáš Buzogáň: Áno, niekedy.

Erika Mihaľová: Je to… Budeme sa aj baviť ďalej na tému napríklad skiel a podobne, kde áno, najjednoduchšie sa dohodnem sa s niekým. Už ťažšie sa budeš dohadovať s niekým na ulici, že pane zlatý, poďte tu. Ja som tu nabúral, ťukol som. Môžeme sa dohodnúť, že ja vám trošku poškriabem lak a že vy ste do mňa ťukol? Hej, to takto to proste nefunguje. A zároveň pozor na to, aj pri týchto škodách poisťovne dneska naozaj platia veľké peniaze na vyšetrovateľov, na forenzné oddelenia, kde takéto škody sa dajú veľmi jednoducho odhaliť, že sú dohodnuté, nafingované. Dokonca v PZP-čku fungujú takzvané antidatové škody. To znamená, že napríklad nepoznáme sa, ja do teba nabúram. Napríklad najčastejšie sú také tie búchance na semaforoch. Hej, zasvieti oranžová, ty zabrzdíš, lebo si poctivý vodič. Ja som chcela preletieť. Ja ťuknem do teba a následne teraz vyjdeme von, zistíme, že ja napríklad nemám platné PZP. Tak sa dohodneme, hej, ty budeš ústretový a dohodneme sa, že nahlásme to o týždeň. Ja si na druhý deň pôjdem do poisťovne zaplatiť, kúpiť PZP a následne to nahlásime napríklad o pár dní na to. Hej, keď už moje PZP je platné.

Tomáš Buzogáň: Dobrý návod.

Erika Mihaľová: Aj toto vedia poisťovne odhaliť. To znamená, že sú to takzvané antidatové škody, kedy vlastne vy zmeníte dátum a veľmi jednoducho sa to dá odhaliť.

Tomáš Buzogáň: Koľko ľudí, keď už si zabŕdla do toho dátumu poistenia PZP, koľko ľudí na Slovensku nemá povinné zmluvné poistenie?

Erika Mihaľová:Dosť veľa. Práve preto napríklad potom funguje aj SKP-čka, Slovenská komora poisťovateľov, pretože veľa ľudí sa pýta aj, čo ak do mňa nabúra niekto, kto nemal platné PZP, že čo sa potom deje. Nemusí sa ten dotyčný báť. Prepláca to potom SKP z garančného fondu a následne potom SKP si to refunduje od toho, kto nemal to PZP.

Tomáš Buzogáň: To som tiež, keď som sa pripravoval, pozeral, že tá SKP. Ale tam že vraj trvá veľmi dlho vymáhanie tej škody, že veľmi dlho trvá, kým mi to SKP preplatí. Je to pravda?

Erika Mihaľová: Toto nemám odsledované. Môžem sa opýtať na právnom a môžeme to potom posunúť k vám do siete. Lebo je to predsa len SKP. Ale áno, takéto regresy trvajú dlho.

Tomáš Buzogáň: Čo je teda dosť dlhá doba.

Erika Mihaľová: Áno. Regresujú sa škody na majetku. To znamená, že celá… napríklad ja nabúram do teba, nemala som platné PZP, tebe poisťovňa preplatí automaticky opravu, ako potrebuješ v čase. Ale napríklad v priebehu roka bude regresovať odo mňa celú tvoju opravu, ktorú oni zaplatili. A dokonca na živote takéto škody sú ešte náročnejšie. Pretože tam sa potom do toho, alebo tam do toho vchádza iný subjekt, ako je sociálna, zdravotná poisťovňa.

Tomáš Buzogáň: No a k tomu sa ešte dostaneme, lebo tam každou tvojou vetou vyplývajú ďalšie a ďalšie otázky, ktoré mi napadajú. Takže prvá otázka taká je, čo si teraz spomínala, že sa opraví to auto, ak teda sa stane nehoda. Ja, musím zavolať do poisťovne a oznámiť, že som mal teda nejakú nehodu, niečo sa udialo. Nastala nejaká škoda na mojom aute. Poisťovňa mi prikáže, kde do akého servisu to mám ísť opraviť alebo nie? Alebo im to je jedno, je vám to jedno?

Erika Mihaľová: Ak si ty vinník, tvoja povinnosť je len nahlásiť škodu, že si spôsobil škodu. Hej, ak si na Slovensku, do štrnástich dní, ak si v zahraničí, do tridsiatich. To je jediná tvoja povinnosť. Ešte sa môže stať pri komplikovanejších škodách, ak napríklad nabúraš do mňa a spôsobíš mi moje auto sa bude opravovať z tvojho PZP-čka a je napríklad komplikovanejšia škoda, tak môže vyjsť z toho, že napríklad likvidátor alebo technik obhliadkar si chce obzrieť aj tvoje auto. Či naozaj sa to stalo tak. Hej, ak je poškodených viac ako keby častí. To je niekedy, hej, nie vždy. Ale berme tak, že napríklad ty si nemal na svojom aute Kasko, nemal si havarijné poistenie, čo je možno na iný podcast. A reálne v tom prípade tvoje auto stojí neopravené na záhrade alebo niekde pred blokom. Čiže ten technik vie, má možnosť ho obhliadnuť.

Tomáš Buzogáň: OK, skôr som ale myslel, že keď nie, že ja spôsobím, ale do mňa niekto nabúra. Nahlásim aj ja škodu do poisťovne.

Erika Mihaľová: Áno, jasné.

Tomáš Buzogáň: Áno. Musia inak obidvaja nahlasovať do poisťovne tú škodu?

Erika Mihaľová: Áno.

Tomáš Buzogáň: Áno, dobre, takže aj ja nahlásim, že do mňa niekto nabúral. Poisťovňa mi teda prikáže, kde mám ísť, alebo nie?

Erika Mihaľová: Nie, nie.

Tomáš Buzogáň: Nie, môžem si to opraviť kdekoľvek.

Erika Mihaľová: Ono… Presne tak.

Tomáš Buzogáň: Potom to už urobím iba tak, že tie doklady o opravení alebo nejak dávam poisťovni, alebo ako to funguje?

Erika Mihaľová: Ono to funguje tak, že v podstate keď sa nahlasuje škoda od začiatku, to znamená na stránke on-line, ty ako vinník vyberáš kolónku vinník a poškodený si uplatňuje v tvojej poisťovni nárok na plnenie. To znamená, že on prejde tým istým procesom. Dá si, že škodová udalosť nahlásenie a on si vyberá kolónku poškodený. Následne ho kontaktuje obhliadkar, ktorý príde si obzrieť to motorové vozidlo.

Erika Mihaľová: Pri obhliadke sa daný obhliadkar pýta, ako chcete preplatiť škodu. Chcete to rozpočtom, to znamená, že vyrátame my interne. Alebo to chcete cez faktúru, cez krycí list.

Tomáš Buzogáň: A čo mám povedať?

Erika Mihaľová: Ono je to primárne jedno. My tam máme nejakú odchýlku. Včera sme sa o tom bavili na likvidácii – zhruba nejakých 7 %. To znamená, že aj keď si dáš s rozpočtom, tak vždycky my tam vyrátavame cenu normohodina, nové diely. Lebo ten nový diel tak či tak dostaneš. Plus tam ide nejaký materiál a podobne. Čiže je tam rozdiel možno naozaj nejakých 7 %. Vždy je podstatné, že aj keď si klient vyberie rozpočtom, vždycky má právo to ešte zmeniť. Hej, poisťovňa mu nesmie ako keby ak si vyberie rozpočtom a nie krycím listom, že už sa to nedá. Hej, môže mu napríklad vyrátať rozpočtom vymyslím si napríklad, že bude oprava stáť 5500. Ale on povie, že OK, ale mňa to napríklad stálo reálne viacej, že 6000. Vôbec nič sa nedeje, doložíte originál faktúry a takýmto spôsobom sa to prehodnotí.

Tomáš Buzogáň: Berie sa na vedomie potom aj to, aké staré je to auto? Lebo je iná oprava, keď ja neviem nabúram nejakú starú Fabiu, a je iná oprava, keď nabúram nejaký nový Mercedes.

Erika Mihaľová: No, u nás… No, je zákon, ktorý hovorí o tom, že poisťovne pri PZP-čkach už nesmú amortizovať diely. Hej, to znamená, že je jedno, či ja nabúram do storočného auta kvázi alebo do nového Volva, pretože tebe do toho storočného auta už nevieme dať storočný nárazník. Hej, ty dostaneš len nový nárazník.

Tomáš Buzogáň: Niekedy aj tie staré diely stoja veľmi veľa už na tých veteránoch.

Erika Mihaľová: Presne tak. Hej, čiže je…

Tomáš Buzogáň: Veterány tiež musia mať PZP?

Erika Mihaľová: Veterány musia mať PZP. Majú ho inak postavené a zároveň aj berme to aj tak, že tie veterány inak jazdia.

Tomáš Buzogáň: Pomalšie. (smiech)

Erika Mihaľová: Presne tak. Hej, ony 10 kilometrov za hodinu cez mesto a hlavne si nevyberajú špičky. Hej, to si povedzme rovno. Hej, to sú autá, ktoré jazdia na cestách možnože ako víkendoví vodiči. No a čo sa týka ešte toho zmluvného servisu, tak ty, keď si poškodený, ak pôjdeš do zmluvného servisu, máš právo si vybrať zmluvný servis. Pretože tam je tá rýchlejšia komunikácia poisťovňa – servis. Hej, ty prídeš do servisu, oni to auto rozoberú, opäť urobia nejakú kalkuláciu. Následne tú kalkuláciu pošlú do poisťovne. Poisťovňa tam je ten technik alebo špecialista, ktorý vyhodnotí, že áno, všetky tieto diely je potrebné vymeniť. Vyhodnotí normohodina, vyhodnotí presne nejaký materiál. A poisťovňa tým pádom a ak súhlasí, vydá krycí list. Krycí list hovorí o tom, že my kryjeme už tú danú škodu a ju celú preplatíme v tej výške, ako nám poslal servis. Vtedy je klient safe.

Tomáš Buzogáň: No a prepáč, skočím ti do toho. Tam sa často robí tak – teda neviem, či sa to tak robí, to ja len teraz akože fabulujem.

Erika Mihaľová: Daj.

Tomáš Buzogáň: Že keď idem do toho servisu, tak ten servis si naúčtuje viac, ako je realita.

Erika Mihaľová: Áno, už sa to nerobí. Že niekedy sa to robilo, áno, to je pravda. Niekedy…

Tomáš Buzogáň: Ako vieš, že sa to nerobí?

Erika Mihaľová: Servisy to majú prísne strážené z poisťovni. To znamená, že aj poisťovne ako keby ich sekajú. Hej, ešte keď som pracovala napríklad v Generali, tak tam naozaj tí likvidátori mali podohadované presne, že napríklad tá normohodina za opravu je ja neviem. Ja mám napríklad Peugeot, tak v Peugeote je daná 40 hodín… 40 €. Hej, to znamená, oni si nesmú pýtať viacej. Samozrejme, že aj ten likvidátor alebo všetci tí likvidátori špecialisti v poisťovniach majú nejaké skúsenosti s autami. Čiže oni vedia, že ak je to nárazník, tak ten nárazník sa nemôže naozaj opravovať že týždne, hej, ale opravuje sa zhruba 1 deň. Plus-mínus ešte kým sa dodá ten náhradný diel.

Tomáš Buzogáň: Dobre. Ja som ešte chcel trošku zabŕdnuť do rozdielov medzi PZP a havarijkou, ale to možno fakt necháme nabudúce. Len sa spýtam, že aby mi to bolo úplne jasné. Ak ja sám idem po ceste, odrazu havarujem, z PZP mi nepôjde nič. Musel by som mať vlastne havarijku.

Erika Mihaľová: Nie.

Tomáš Buzogáň: Čiže platím si všetko ja sám.

Erika Mihaľová: Presne tak.

Tomáš Buzogáň: A nadväzujúca otázka na to je, ja zavolám do poisťovne. Tiež musím zavolať do poisťovne do štrnástich dní, že som mal nehodu sám so sebou napríklad niekde v nejakej priekope?

Erika Mihaľová: Áno, ak poškodíš verejný majetok.

Tomáš Buzogáň: Ak nepoškodím, musím tiež zavolať? A poisťovňa…

Erika Mihaľová: Ak nepoškodíš…

Tomáš Buzogáň: … teraz si povie no, Buzogáň, tak si išiel po ceste, nedával si pozor, nepoškodil si majetok, ale svoje vlastné auto a na budúci rok ti pekne-krásne zvýšime poistné. Stále sa to deje?

Erika Mihaľová: Áno. Áno, to je škodovosť.

Tomáš Buzogáň: Na základe nehodovosti, áno?

Erika Mihaľová: Áno.

Tomáš Buzogáň: A deje sa navyšovanie poistného, alebo ešte stále platí možno – neviem, mýtus-nemýtus -, že ak je ten držiteľ starší, ako tak má lacnejšie PZP?

Erika Mihaľová: Áno. Ono to stále…

Tomáš Buzogáň: Kvôli čomu to tak je?

Erika Mihaľová: Ono to funguje a všetky tieto parametre vchádzajú do výpočtov na prepočty sadzieb. To znamená, že áno. Poisťovne z roka na rok zvyšujú sadzby. Jednak kvôli tomu, že mladí vodič je rizikovejší vodič. Je to štatisticky dokázané normálne zo Štatistického úradu, že ľudia, ktorí majú do 35 rokov, robia omnoho viac nehôd ako tí starší. To znamená, tridsaťpäťročný vodič napríklad už vezie niekoho v tom aute. Hovorí sa štatisticky, že to je dieťa. Hej, už sa stávajú rodičmi, čiže nejazdí už cez mesto 100, ale jazdí naozaj možnože predpisovo. Zároveň do týchto prepočtov na sadzby vstupujú aj materiály. To znamená z roka na rok – mohli sme to vidieť teraz na covidovej ére -, že naozaj tie materiály jednak dlhšie sa objednávali, čakalo sa na ne. Zrazu napríklad tie prepravy lodné, letecké boli o 100 % drahšie a to sa muselo premietnuť do cien servisov. Následne, ak to sa premietne do cien servisov, tak my to ako poisťovňa pocítime na vyššej škodovosti, ktorú preplácame. Zároveň my to musíme premietnuť spätne do cien PZP. Čiže je to taký ten kruh, kde všetko…

Tomáš Buzogáň: Sa uzavrel.

Erika Mihaľová: Presne tak. Všetko na všetko vplýva. A zároveň áno, dá sa vždycky robiť ako keby nejaký taký ústretový krok, že ak ten klient nebol škodový napríklad, že dajme ten opačný, opačný segment, že máme neškodových klientov. A z roka na rok im takisto navýšime PZP, tak takýto klient má tú možnosť napríklad konkrétne u nás byť prehodnotený a má možnosť mať spätne ako keby to lacnejšie poistné. Vieme ho odmeniť.

Tomáš Buzogáň: Hovorí sa, že máme najlacnejšie PZP v rámci Európy. Je to pravda?

Erika Mihaľová: Áno. Je to pravda. Slováci…

Tomáš Buzogáň: Bude sa, prepáč, bude sa suma PZP zvyšovať stále? Napríklad ja som nemal ešte nikdy nehodu. Mám vodičský preukaz od osemnástich, poisťovne mi stále dvíhajú PZP. A to asi vedia, že nemám dieťa, nie?

Erika Mihaľová: Áno.

Tomáš Buzogáň: Ale ja aj tak jazdím podľa mňa dosť dobre. Takže bude sa stále to PZP-čko zdvíhať?

Erika Mihaľová: Bude. Bude sa zdvíhať, áno. Poisťovne by veľmi rady boli, keby sme prešli na trend Európy. To znamená, všade v Európe máš napríklad autá lacnejšie. U nás je to opačné. Máme drahšie autá a lacnejšie poistenie. V zahraničí je zase opak. Vieš oveľa lacnejšie kúpiť motorové vozidlo, napríklad Londýn, Anglicko. V Anglicku sú extrémne lacné autá, ale sú veľmi drahé poistenia na tie autá.

Tomáš Buzogáň: Vážne?

Erika Mihaľová: Áno a je to presne kvôli tomu, že štát ako keby tlačí tých ľudí, že ak si si už zadovážil takýto majetok, tak naozaj plať poistenie, ktoré kryje veľké škody, hej. Lebo dneska keď si vezmeme tie PZP-čka, napríklad pre poisťovne je to stratový biznis, pre každú jednu.

Tomáš Buzogáň: To mi je jasné.

Erika Mihaľová: Hej, to znamená, že poisťovňa, ak by som ti to presne rozpočítala, má z jedného 100-eurového PZP-čka, že províziu euro. Hej, všetko ide do tých iných zložiek. A …

Tomáš Buzogáň: Počkaj, ja mám províziu euro, tak aj táto má províziu euro?

Erika Mihaľová: (smiech) No, už… No, áno, to je tak, že presne tak je to rozdelené.

Tomáš Buzogáň: Aha, že si to delíme takto.

Erika Mihaľová: Áno, je tam garančný fond, záchranné zložky, všetko toto sa vlastne platí. Z toho tvojho PZP-čka sa napríklad platí aj tá SKP-čka na tých ľudí, ktorí neplatia tie PZP-čka.

Tomáš Buzogáň: Áno, áno, to som, prepáč, prepáč. Neviem, či ako si chcela ďalej rozvíjať tú myšlienku, ja ťa zastavím, lebo ešte ma veľmi zaujíma tá suma. Už keď sa točíme okolo tých cien. Keď si zaobstarávam PZP-čko, alebo pre klientov keď zaobstarávame PZP, tak tam máš také sumy, hej, že 5mil., 2,5 milióna. A teraz každý sa zamyslí, že 5mil.? Čo za 5mil.? Ja keď spravím nehodu, čo sa tam platí, že čo je v tom v tých sumách?

Erika Mihaľová: Dám ti príklad napríklad reťazové dopravné nehody. Hej, nie tak dávno bola veľká reťazovka v Tatrách. To bolo koľko? 5-6 rokov dozadu, viacej asi.

Tomáš Buzogáň: Tak to už je dávnejšie.

Erika Mihaľová: Kde bola obrovská reťazová nehoda, kde napríklad dajme tomu tvoje auto je prvé. Ty zabrzdíš, lebo sa stala nejaká mechelica, niečo. A reálne do teba nabúra ďalších 20 áut a z toho bude napríklad autobus, z toho bude jedno bude nejaké Lamborghini, nejaké drahšie Volvo. A tak sa zistí, že vlastne tých 5mil. na majetok je zrazu málo.

Tomáš Buzogáň: A dobre, tam sú dve sumy – 5mil. na majetku a 2 a pol milióna na…

Erika Mihaľová: Opačne – 2 a pol milióna na majetku a 5 miliónov na živote.

Tomáš Buzogáň: No a tých 5mil. na živote mi ešte vysvetli.

Erika Mihaľová: No a to je presne to. To znamená, že všetci tí, ktorí napríklad šoférujú tie autá za tebou, napríklad že nedobrzdili a podobne, tak to sú tie zdravotné úrazy. To znamená, v tom autobuse mohli byť deti, ktoré napríklad… Vidíme to v správach, že naozaj tie autobusy keď sa niekde vyvalia a tam je 20 detí, kde napríklad nedajbože niekto zomrie. A dneska tie poisťovne začali vo veľkom riešiť práve taký ten americký štýl, že naozaj ľudia sa súdia za ako keby takú duševnú stratu. Hej a potom tam máme naozaj ešte ďalšie také a to už je ten vyšší, to už je ten najvyšší level, hej. Keď niekto zomrie, že napríklad nejaký živiteľ rodiny, tak to je nevyčísliteľná škoda, hej, na tom živote. A vtedy to ide z tých 5mil.. A potom sú tam také následné také tie malé škody, že napríklad niekto v tom aute za tebou v tej reťazovej reakcii alebo v tej reťazovej nehode napríklad si poškodí chrbticu. Hej, všetky tie rekonvalescenčné následné ako keby liečenia. Potom to môžu byť nejaké zlomeniny a to všetko sa vlastne platí z tohto. Preto aj tých 5mil. na živote je niekedy naozaj málo.

Tomáš Buzogáň: Hovorí Erika Mihaľová, account manažérka. A vy počúvate podcast NA ROVINU o peniazoch. Erika, dostaňme sa teraz k tomu, čo som hovoril na začiatku, zmena zákona od 1.7.2022. Ale ja mám na teba ešte takú menšiu otázku. Keď napríklad spôsobíš ty dopravnú nehodu na aute tvojho frajera, manžela a máš mu zavolať, aké budú tvoje prvé slová do telefónu?

Erika Mihaľová: Vieš čo, stalo sa mi, že som ťukla auto.

Tomáš Buzogáň: Čo si mu povedala? Akým štýlom? Miláčik…

Erika Mihaľová: Nie, nie. Ja to poviem normálne, že nabúrala som.

Tomáš Buzogáň: Tak lebo si z fachu, no.

Erika Mihaľová: Áno, áno.

Tomáš Buzogáň: Ale nejaký návod dajme.

Erika Mihaľová: Nejaký návod?

Tomáš Buzogáň: Ako čo najjemnejšie povedať frajerovi, že som rozbila tvoj nový bavorák, vieš.

Erika Mihaľová: Podľa mňa asi začať nejakým spôsobom, že miláčik, poďme dneska na večeru, chcem ti niečo oznámiť.

Tomáš Buzogáň: Ale mojím autom.

Erika Mihaľová: Napríklad, áno. Poďme Boltom.

Tomáš Buzogáň: Alebo tak, výborne. No, dobre. Národná rada Slovenskej republiky, teraz som sa to naučil naspamäť, schválila poslaneckou novelu zákona o cestnej premávke, ktorej cieľom je zmena definície dopravnej nehody v súvislosti so spôsobenou hmotnou škodou. Účinná bude od prvého júla tohto roka. Udalosť, ktorá sa stane v priamej súvislosti s premávkou vozidla a pri ktorej dôjde len k hmotnej škode bez ohľadu na jej výšku, sa nebude považovať za dopravnú nehodu, ale za škodovú udalosť. Čo to znamená?

Erika Mihaľová: No, to znamená hlavne to, že základný problém je, že keď sa diali takéto ťukance, hej, alebo nehody, tak nie vždy chceli prísť policajti. A policajti povedali, že ak sa dohodnete namieste, tak je to OK. Hej, že jednoducho potrebujete mať vinníka. A presne inak včera sme sa bavili na túto tému, že je to také nešťastné riešenie, nakoľko vždy tá polícia chránila jedného z tých účastníkov.

Tomáš Buzogáň: Ktorého?

Erika Mihaľová: Poškodeného. Poškodeného a zároveň chránila aj vinníka, hej.

Tomáš Buzogáň: Lebo stále oni povedia, nie, že si mala predvídať. No, to je dobrá veta.

Erika Mihaľová: Áno, jedna vec, že si mala, mal si predvídať a druhá vec je, že oni tlačia na to, že dohodnite sa, hej. Ale ja to teraz poviem tak, že za poistné hľadisko. To, že sa namieste dvaja dohodnú, neznamená automaticky pre poisťovňu, že musí plniť. Pre nás je to stále, áno, škodová udalosť. Pretože aj pri nahlasovaní a každá jedna poisťovňa to má, ak sa nahlasuje poistná udalosť za vinníka, má tam otázku. Ste si plne vedomý škody, ktorú ste spôsobili? A on napríklad môže povedať, že dotlačili ma na tom mieste. A zrazu z auta vystúpilo 10 spoluobčanov, hej, zľakol som sa, tak som to podpísal. A presne preto, že tam tí policajti neprišli. Čiže nie je to také najšťastnejšie riešenie a pre poisťovňu áno, v tomto smere vždycky je to len škodová udalosť.

Tomáš Buzogáň: Dobre, počkaj. Čiže ešte aby ten zákon som pochopil, doteraz stále, keď sa zrazili autá, mala sa volať polícia.

Erika Mihaľová: Áno, do 4000 € ste sa mali dohodnúť zhruba cca, hej.

Tomáš Buzogáň: Nikto presne nevedel odhadnúť, koľko to reálne bude.

Erika Mihaľová: Áno. A následne mala…

Tomáš Buzogáň: Ale od 1.7.2022 to bude tak, že my dvaja sa vieme dohodnúť, či budeme volať políciu, alebo nebudeme? OK, ten prípad, že zavoláme políciu, máme teda za sebou. Ak nezavoláme políciu, čo sa udeje? Vypíšeme si len tie papieriky?

Erika Mihaľová: Vypíšeme si kompletne záznam o nehode. Také odporúčanie naše je naozaj spraviť čo najviac fotiek na tom mieste, hej, ktoré kryjú hlavne teba.

Tomáš Buzogáň: Ale s normálnym telefónom, nie s 33 desiatkou, nie?

Erika Mihaľová: Áno. (smiech) Určite. A následne možnože je dobré spraviť aj nejaké video. Ja som vždycky hovorila v situácii napríklad, keď sa niečo udeje, že naozaj vystúpiš z auta, niekto je čudný. Lebo boli situácie, kde napríklad vystúpil… Ja neviem, ja som nešťastne zabrzdila, do mňa niekto nabúral a ten druhý išiel napríklad toho ďalšieho biť. Hej, vtedy naozaj tí klienti a dneska už majú tie telefóny. Tak proste zapnite to nahrávanie a dajte to niekde na palubnú dosku a snažte sa komunikovať s tou protistranou pred motorovým vozidlom. A jednoducho je to vždycky je to záznam, ktorý chráni vinníka, alebo teda…

Tomáš Buzogáň: Alebo môžem aj ten videozáznam, ak máme na aute kameru a pomôže to?

Erika Mihaľová: To je úplne ideálne.

Tomáš Buzogáň: Čiže dá sa to použiť napríklad v nejakom spore, hej, že ja nahrám niečo, že…

Erika Mihaľová: Jasné.

Tomáš Buzogáň: V tom prípade, kedy ja mám autokameru, nabúram do niekoho kvôli tomu, že on prudko zabrzdil, boli také, samozrejme, prípady. Môže poisťovňa povedať, že OK, že nie si ty na vine aj napriek tomu, že som mal predvídať?

Erika Mihaľová: Toto nie, toto je zákon. Na toto je tiež zákon. Vždycky vlastne takýmto spôsobom sa určuje vinník. Vinník je vždycky ten, ktorý má rozbitý predok, a poškodený je vždycky ten, čo má rozbitý zadok. Tam si mal ty tiež ako keby…

Tomáš Buzogáň: (smiech) A stále to tak platí, že predok, zadok? Nemôže byť, že bok a tak? Čo keď možnože…

Erika Mihaľová: No, ale ty máš ten, tú prednú časť motorového vozidla zničenú. To je jedno, či máš napríklad ľavý nárazník, ľavú časť nárazníka alebo pravú. Proste máš zničenú prednú časť. To znamená, že ty sleduješ dopredu a ten pred tebou vyhodnotil v danej situácii, že napríklad bolo potrebné zabrzdiť. Mali sme takú situáciu. Dokonca sa s nami súdil pán. Bola križovatka, na križovatke starší dôchodca zabrzdil. Normálne zastavil, blikla zelená, on vošiel do križovatky, ale okamžite zabrzdil. Mal nejaký pocit, vnem, že sa niečo deje, zabrzdil. Za ním pán na trojpísmenkovom aute sa roztúroval v úvodzovkách, ako hovoríme na východe, a nabúral do neho. A ten pán vzadu tvrdí, alebo teda chcel od nás preplatenie z PZP-čka toho prvého, že vlastne on nemal čo zastať. Ale on nemal… Mal jednak dodržiavať rozostup a ďalšia vec je, že akokoľvek nikdy proste ani súdny znalec nevyhodnotí, že bolo na vine to druhé auto. Teda, že bol ako, pardon, nie na vine, poškodený.

Tomáš Buzogáň: Tak, áno. Výborne. Ja tu mám ešte napísané, že obdobnú úpravu majú aj v Rakúsku. No, tak ako konečne nie je Rakúsko lepšie ako my, nie? Povedz, Erika.

Erika Mihaľová: Tak napríklad.

Tomáš Buzogáň: Dobre, máme ešte na teba také dve krátke témy. Krupobitie, čelné sklo – obľúbená téma u všetkých. Čelné sklo všeobecne, Erika, takže čelné sklo z PZP-čka – kamienky, neupratané cesty, idem po diaľnici, vystrelí mi do čelného skla. Ja teraz na teba vyťahujem zákon, zo zákona je povinná poisťovňa povinná preplatiť škodu čelného skla. Aký máš na to názor?

Erika Mihaľová: My nemáme pripoistenie čelného skla. Máme to v havarijnom poistení. Ale funguje to spôsobom – a to ti poviem za všetky poisťovne – je to hrozne komplikované. Hej, nechcem, aby to vyznelo, že zle, ale proste je to fakt. To znamená, je to najkomplikovanejšia škoda pre poisťovne. Pretože naozaj ten kamienok môže odletieť, môže sa stať. Ale vždycky si poisťovňa vyžaduje kamerový záznam. Ani ten kamerový záznam dokonca nehovorí aj presne o tom, že je to dané auto pred tebou. Ak ho máš, vtedy je tá poisťovňa prístupnejšia to preplatiť z toho PZP-čka, hej. Ale ide to z PZP-čka toho pred tebou. Hej.

Tomáš Buzogáň: Ale povedz… Veď ja som normálny človek, ktorý jazdí a x-krát sa mi stalo, že to, že kamienok mi vyletel do čelného skla. No, jak sa ja domôžem tej pravdy, poraď mi, prosím.

Erika Mihaľová: Nijak.

Tomáš Buzogáň: Nijak? Normálne, že nič, nula?

Erika Mihaľová: Nič. Akože musíš mať havarijné poistenie a mať to v rámci svojho havarijného poistenia. To je proste darmo. To je fakt.

Tomáš Buzogáň: Vtedy to je akože v pohode?

Erika Mihaľová: Áno.

Tomáš Buzogáň: Čiže vtedy len normálne prídem, poviem, dobre, čelné sklo. Nemusím mať vinníka?

Erika Mihaľová: Nemusíš mať vinníka. Ja tu mám, že napríklad…

Tomáš Buzogáň: Len vidím prasknuté sklo, alebo teda nie, že udeje sa prasknuté sklo a ja to proste nahlásim poisťovni. Poisťovňa mi zaplatí výmenu v plnej sume.

Erika Mihaľová: Áno, presne tak.

Tomáš Buzogáň: Alebo s nejakou spoluúčasťou.

Erika Mihaľová: Áno, pri PZP-čkach preto to poisťovne nechcú plniť, je to kvôli tomu, že to boli najčastejšie podohadované poistné podvody.

Tomáš Buzogáň: Ty zase s tými dohadovaniami.

Erika Mihaľová: No, tak to je.

Tomáš Buzogáň: Až takí sú Slováci, že sa radi dohadujeme, čo?

Erika Mihaľová: Sú.

Tomáš Buzogáň: No, výborne. Krupobitie? Búrka, krúpy?

Erika Mihaľová: To je živel. To je živel. Opäť je na to potrebné havarijné poistenie. Pokiaľ nemáš PZP, kde si vieš pripoistiť presne stret so zverou, krúpy a podobne…

Tomáš Buzogáň: Ak sa to teda udeje. Ešte inak výborne ten stret so zverou si mi teraz, akože to si ešte povieme. Ale to krupobitie, že keď si ho pripoistím k tomu PZP-čku živel…

Erika Mihaľová: Máš doplnené.

Tomáš Buzogáň: Tak vtedy je to v pohode?

Erika Mihaľová: Ešte, áno, je to plnené. Krupobitie patrí do živlu.

Tomáš Buzogáň: Čo odo mňa bude poisťovňa chcieť?

Erika Mihaľová: Hej, len pozor, lebo mali sme na východe pred nedávnom také veľké krupobitie pár rokov dozadu a jedna daná poisťovňa mala veľké PU-čky a udialo sa tam, že zo živla podľa VPP-čiek mali vyňatý práve krupobitie.

Tomáš Buzogáň: Áno, áno, vieme aj presne ktorá. A vy budete chcieť aj vedieť, že aké veľké to boli krúpy, kde presne padali? Ako to zistíte?

Erika Mihaľová: Nie, nie. Ak je to havarijné poistenie, my normálne tie krúpy plníme. Jednak všetky poisťovne sú napojené na SHMÚ. To znamená na v rámci meteorologických dát a vieme si to vyhodnotiť a vieme presne vieme zistiť, v ktorej lokalite aké boli veľké krúpy. Následne ten klient a tie krúpy to je, to je taká škoda, že to sa naozaj akože nedá sfalšovať. Hej, to proste ten likvidátor vidí. Stalo sa, že boli napríklad aj totálky z krúp, hej. Čiže jediný problém tam vzniká na strane poisťovne, že ona má tú škodovú udalosť ako keby rozbitú na viac malých škodových udalostí. Pretože prvé, čo sa na tom aute poškodenom krúpami musí opraviť, je čelné sklo, aby mohol následne klient ďalej jazdiť. A potom on čaká na to, kedy sa môžu opravovať ďalšie diely.

Tomáš Buzogáň: Čiže bočné netreba, hej, len čelné? (smiech)

Erika Mihaľová: (smiech) Hej, podľa toho, jak sú.

Erika Mihaľová: Máme na trhu pri havarijnom poistení, že ak máš napríklad na tom skle, ako hovoríš, že je kamienok a je len puklinka, tak klient neplatí žiadnu spoluúčasť. Zavolá na službu, ktorá príde, prevezme auto, následne sa to zaleje a klientovi sa vráti auto. Potom tam je v prípade, že je naozaj veľká prasklina a je potrebné vymeniť komplet celé sklo, tak klient platí len 5 % zo spoluúčasti. Hej, veľakrát poisťovne majú už pevnú sadzbu pri tomto alebo pevnú spoluúčasť a je to nevýhodné pre neho. Lebo ak sme sa bavili, že je to staršie auto, napríklad dajme nejaká Fabia a výmena toho celého predného skla na ňom stojí ja neviem 100 €, tak sa mu to neoplatí dávať cez kasko, teda cez havarijné poistenie, lebo…

Tomáš Buzogáň: Áno, to sa mi stalo. A mal som tam nálepku do McDrivu a už mi ju tam nevrátili. No, nič, nevadí.

Erika Mihaľová: (smiech)

Tomáš Buzogáň: Dobre, ešte v rýchlosti poďme na ten živel, či nie na živel, ale na tú…

Erika Mihaľová: Stret so zverou.

Tomáš Buzogáň: Na stret so zverou, áno. Že vraj ak je v úseku značka Stret so zverou a tá zver skočí do cesty, poisťovňa to nerieši?

Erika Mihaľová: Nie je pravda.

Tomáš Buzogáň: Nie je pravda.

Erika Mihaľová: Nie. Akože riešime to.

Tomáš Buzogáň: Vyvráť tento mýtus.

Erika Mihaľová: Áno, je to úplná blbosť.

Tomáš Buzogáň: Poisťovňa mi preplatí stret so zverou kdekoľvek na ceste.

Erika Mihaľová: Máš tam prispôsobiť, máš tam prispôsobiť rýchlosť. To znamená, máš prispôsobiť ako keby spôsob jazdy a nemáš cez úsek, kde je značka, ísť 200, hej. Mal by si naozaj ísť…

Tomáš Buzogáň: Taká povolená nie je rýchlosť ani Erika na Slovensku, 130 maximálne na diaľnici.

Erika Mihaľová: Napríklad. Ale tak vieme, že nie každý to… dodržuje. (smiech)

Tomáš Buzogáň: (smiech)

Erika Mihaľová: Predstavila som si moju poslednú pokutu.,,

Tomáš Buzogáň: A máme tu stret so zverou, jelene, pridáme.

Erika Mihaľová: No, a nie. Ale je tam potrebné naozaj ísť pomalšie. A vždy poisťovne akože preplácajú. Čo je podstatné pri strete so zverou, aby klienti na to nezabúdali, je vždy zavolať asistenčnú službu alebo políciu.

Erika Mihaľová: Ale mali sme takú udalosť, že klient chcel nafingovať, že mal stret so zverou.

Tomáš Buzogáň: Vážne? To sa dá?

Erika Mihaľová: No, to sa dá nafingovať. A spravil to tak, že srsť, ktorú mal akože v kapote, boli štetiny z metly.

Tomáš Buzogáň: Ja, čo… joj, chcel som povedať niečo iné. Dobre, nič. (smiech) No, dobre, tak povedz ešte nejakú pikošku takú, aby sme to teda ukončili tento náš dnešný podcast o povinnom zmluvnom poistení. Povedz nejakú pikošku.

Erika Mihaľová: Pikošku?

Tomáš Buzogáň: Napríklad pri plnení poistnej udalosti, alebo čo také mali ste zaujímavé? Teraz si už povedala tú srsť.

Erika Mihaľová: Povedala som tú srsť. Ale mám takú pikošku. Keď som nastúpila, nebolo to práve s PZP, ale bolo to tak, že tak zodpovednostne takisto. Bola som školiť v takej malej firme, kde konateľovi v ten víkend zničili auto kravy. Tak ich máme teraz tak obecne…

Tomáš Buzogáň: Ako zvieratá teraz myslíme.

Erika Mihaľová: Áno, áno, máme ich tak obecne nazvané v poisťovni, že škoda Kravy vandalky. Bolo to na Ružíne, kde z vedľajšej paše, klient mal zaparkované auto ten konateľ. Mal také červené Suzuki Vitara. Odišli kravy z vedľajšej paše a kompletne z každej strany mu ho takto to nejak akože ožužlali. Takže plnili sme to z jeho havarijného poistenia a následne sme to celé regresovali od majiteľa kráv. Takže máme…

Tomáš Buzogáň: Ale len ožužlali, nič iné sa tam nedialo?

Erika Mihaľová: No, akože aj ho zničili a tak celkovo. Takže hovorím, máme tak v poisťovni, že na východe máme kravy vandalky.

Tomáš Buzogáň: Lebo zvyčajne tak raz za rok poisťovne posielajú taký report vtipný nejakých poistných udalostí.

Erika Mihaľová: Áno?

Tomáš Buzogáň: Áno. Tak vy asi nie, ale teraz už máte nový nápad od Tomáša Buzogáňa odo mňa. Dobre, Erika, posledné otázky, ale teraz úplne také, že musíš odpovedať….

Erika Mihaľová: Áno / nie?

Tomáš Buzogáň: Presne.

Erika Mihaľová: Predám / nepredám…

Tomáš Buzogáň: Chcel som ti najprv dať, že “Pravda alebo skutok”, ale to sme hrali, keď sme boli malí. (smiech) Dobre, tak ideme na to. Odpovedaj, čo ti napadne.

Erika Mihaľová: Ruže.

Tomáš Buzogáň: Nie, však akože ja ti dám. Áno. Hyundai alebo Kia?

Erika Mihaľová: Kia.

Tomáš Buzogáň: Štekle alebo baleríny?

Erika Mihaľová: Štekle.

Tomáš Buzogáň: Automagazín alebo Burda?

Erika Mihaľová: Automagazín.

Tomáš Buzogáň: Manuál alebo automat?

Erika Mihaľová: Manuál.

Tomáš Buzogáň: Diaľnica alebo okreska?

Erika Mihaľová: (smiech) Diaľnica.

Tomáš Buzogáň: Pri nehode väčší strach z telefonátu mužovi či poisťovni?

Erika Mihaľová: Poisťovni.

Tomáš Buzogáň: Toto bola Erika Mihaľová, account manažérka. Moje meno je Tomáš Buzogáň a vy ste počúvali podcast NA ROVINU o peniazoch. Tešíme sa na vás opäť nabudúce. Dopočutia

Erika Mihaľová: Ďakujeme.

Partneri:
PROSIGHT Slovensko
Podcast NA ROVINU O PENIAZOCH je súčasťou obsahovej platformy NA ROVINU.ONLINE, ktorý sponzoruje poradenská spoločnosť PROSIGHT Slovensko.

Sledujte nás:
Facebook, YouTube, Instagram, LinkedIn, Feed

Produkcia: 2022 © Podcast NA ROVINU O PENIAZOCH
Výroba: Button Media – podcasty a live streamy